中国建设银行个人住房贷款办法
中国建设银行
中国建设银行个人住房贷款办法
一九九九年十月三十一日
第一章 总 则
第一条 为支持城镇居民购买自用住房，推进住房商品化，根据《中华人民共和国担保法》、中国人民银行《贷款通则》、中国人民银行《个人住房担保贷款管理试行办法》、《中国建设银行贷款担保办法》等有关法律、法规及规章制度，制定本办法。
第二条 本办法所称个人住房贷款是指建设银行向购买自用住房的自然人发放的贷款。
第三条 个人住房贷款的发放要经坚持效益生、安全性和流动性原则，遵守国家有关法律、法规和政策。建设银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放个人住房贷款的要求。
第四条 本办法适用于建设银行（不包括海外分行）向个人发放的各类住房贷款。
第二章 贷款对象和条件
第五条 贷款对象。具有完全民事行为能力的中国公民及在中国大陆有居留权的境外、国外公民。
第六条 贷款条件。借款人申请个人住房贷款必须具备下列条件：
一、有合法的居留身份；申请政策性个人住房贷款的，应有当地常住房口；
二、有稳定的职业和收入；
三、有按期偿还贷款本息的能力；
四、有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有符合规定
条件的保证人为其担保。
五、有购买住房的合同或协议；
六、提出借款申请时，在建设银行有不低于购买住房所需资金的30%的存款，申请政策性个人住房贷款的，应按规定在建设银行交存住房公积金；
七、贷款行规定的其他条件。
第三章 贷 款 程 序
第七条 借款人申请个人住房贷款应填写《中国建设银行个人住房贷款申请审批表》，并向贷款行提交下列资料：
一、身份证件（居民身份证、户口本和其他有效居留证件）；
二、贷款行认可的部门出具的借款人稳定经济收入证明或借款人偿债能力证明；
三、合法的购房合同或协议书；
四、抵押物或质押财产清单、权属证明文件，有处分权人同意抵押或质押的证明，贷款行或贷款行认可的部门出具的抵押物估价报告书。
五、保证人同意提供担保的书面意见及保证人的资信证明材料。
六、建设银行的存款单据（复印件）；
七、以自己和配偶及其直系亲属已交存的住房公积金作为自筹资金的，应提供住房公积金管理部门批准动用公演积金存款的证明文件；
八、贷款行要求提供的其他文件或资料。
第八条 贷款行应对借款人提交的全部文件、资料的真实性、合法性、可行性等进行评、审查，并在二个月内，向申请人做出正式答复。
第九条 贷款行同意借款人的借款申请后，双方签订借款合同。并视贷款担保方式，同时签订抵押合同、质押凳或保证合同。必要时应由国家公证机关办理合同公证。
第四章 贷款额度、期限和利率
第十条 借款人在建设银行有规定额度的存款，可以向贷款行申请相应额度的贷款。借款人的存款应先于银行贷款投入购买住房。
第十一条 贷款额度最高为拟购买住房费用总额的70%，用住房公积金发放的贷款，贷款额度按当土有权部门的规定和有关文件精神合理予以确定。
第十二条 贷款欺限最长为20年。
第十三条 贷款利率按照中国人民银行有关规定执行。
第五章 贷 款 方 式
第十四条 个人住房贷款实行抵押贷款，质押贷款，保证贷款和抵押（质押）加保证贷款四种方式。
第十五条 抵押贷款方式指贷款行以借款人或者第三人提供的符合规定条件的财产作为抵押物而向借款人发放贷款的方式。
一、作为个人住房贷款的抵押物，道德必须是抵押人所拥有的房屋或预购房屋，；其次可以用抵押人依法取得的国有土地使用权贷款行认可的其他符合法律规定的财产。
二、贷款行需对抵押物估价或委托有关机构估价。所需费用由抵押人负担。抵押率最高为抵押物评估价值的70%。
三、抵押人需到贷款行指定的保险公司办理抵押物在抵押期间的财产保险，也可以委托贷款行办有关保险手续，并在《保险合同》中明确贷款行为该项保险的第一受益人；保险期不得短于申请借款期限；投保金额不得低于借款的全部本息额；保险所需全部费用由抵押人负担。抵押物在申请借款之前已经办理了财产保险的，抵押人需到保险公司办理“批单”，注明贷款行为保险的第一受益人，连同《保险合同》正本交由贷款行保管；如果原保险期短于借款期限，保险到期时需办理续保手续。
借款合同有效期内，抵押人不得以任何理由断或撤销保险，否则，贷款行有权代为投保，一切费用由抵押人负担。
保险期间，抵押物如发生保险责任以外的毁损不足以清偿贷款本息，借款人应重新提供贷款行认可的低于原抵押物评估价值的抵押物，并办理保险手续。否则，由借款人负全部责任。
四、贷款行与抵押人签订抵押合同后，双方必须依照有关法律规定办理抵押物登记。抵押合同自抵押物登记之日起生效。
（一）以住房设定抵押权的，应分别情况办理以下登记手续：
1、以期房作抵押，贷款行和抵押人应持依法生效的预购房屋合同到期房座落地的房地产登记机关办理抵押登记备案手续；同时由售房单位提供担保，待该期房竣工交付后，持《房屋所有权证》办理正式抵押登记。
2、以现房作抵押，贷款行和抵押人应持《房屋所有权证》到房产所在地的房地产登记机关办理抵押登记，取得《房屋他项权证》；如售房单位未办妥《房屋所有权证》，贷款行和抵押人应持依法生效的《房屋买卖合同》办理抵押登记备案手续，待售房单位办妥该抵押物的《房屋所有权证》后，再据以办理正式抵押登记手续。
（二）以土地使用权设立抵押权的，贷款行和抵押人应在抵押合同签订后十五日内，持被抵押土地的土地使用证、抵押合同、地价评估及确认报告、抵押人和抵押权人的身份证件及有关材料，到土地所在地的土地管理部门申请抵押登记，取得《土地他项权利证明书》。
五、抵押权设定后，所有能够证明抵押物权属的证明文件（原件）及抵押物的保险单证（正本）等，均由贷款行保管并承担保管责任。贷款行收到上述文件、单证后，应出具保管证明。
六、抵押贷款本息未清偿前，未经贷款行同意，抵押人不得将抵押物再次抵押、出租、转让、出售或赠予。抵押人须保证抵押物的安全、完好，并随时接受贷款行的监督检查。
第十六条 质押贷款方式指借款人或者第三人将符合规定条件的权利凭证交由贷款行占有，贷款行以该权利作为贷款担保而向借款人发放贷款的方式。
一、个人住房贷款可以用凭证式国库券、国家重点建设券、金融债券、AAA级企业债券、存款单等有价证券作为质产进行质押。
二、贷款应对出质人提交的有价证券进行查询和认
三、出质人应将确认后的权利凭证交会贷款行。质押 自权凭证交付之日起生效。
贷款行负有妥善保管质物的责任。因保管不善致权利 灭失或毁损的，贷款行承担相应责任。
四、债券、存款单位或其他有价证券兑现日期先于还款 的，可选择以下方式处理：
（一）到期兑现用于提前清偿贷款；
（二）转换为定期储蓄存单继续用于质押；
（三）用贷款行认可的等额债券、存款单调换到期债券、 单。
五、质押期间，出质人对用作质押的质押财产不得以理由挂失。
第十七条 保证贷款方式指贷款行以借款人提供的具为清偿债务能力的法人或其他经济组织作为保证人而向其贷款的方式。
一、保证人必须同时具备下更条件：
（一）经工商行政管理机关核准登记并办理年检手续；
（二）独立核算，自负盈亏；
（三）有健全的管理机构和财务管理制度；
（四）达到或者相当于《中国人民建设银行企业信用等 定管理暂行办法》规定的AA级以上企业信用；
(五) 在建设银行开产有存款帐户；
(六) 无重大债权债务纠纷。
二、保证人为借款人提供的贷款担保为不可撤销的全带责任保证。
三、保证人失去担保和能力，或发生合并、分立或破产等，借款人须及时通过贷款行，并提供新的保证人，经贷款行认可后，办理提供责任转移手续。未经贷款认可，原保证合同不得撤销。
四、单纯保证贷款方式，只适用于期限较短的贷款。
第十八条 抵押或质押加保证贷款方式贷款行在借款人或者第三人提供抵押或质押担保的基础上，要求提供符合规定条件的保证人作为贷款式的担保而向借款发放贷款的方式。
一、抵押担何、质押提供和保证按本办法第十五条、第十六条、第十七条及《中国人民建设银行贷款担保办法》的相关规定办理。
二、采用本贷款方式，贷款行与借款人签订借款合同，同时，与抵押人或出质人签订抵押合同或质押合同，与保证人签订保证合同。当借款人不能按合同约定清偿债务时，贷款行可以通过处分抵押物或质押财产受偿，也可以要求保证人全额清偿。
第十九条 贷款行可根据借款人的具体情况，采用上述一种或同时采用上述多种贷款方式发放
采取抵押加保证贷款方式。
第六章 贷款的提取和使用
第二十条 借款人应按照借款合同规定的用款计划和用途提取使用贷款。
第二十一条 贷款提取有以下两种方式：
一、直接提款。借款合同生效后，借款人按照合同约定的用款计划，将所借款项直接转入期在贷款行开立的存款户。
二、专项提款。借款合同生效后，由借款人委托贷款行按借款合同约定的时间，将借款一次或分次转入售房单位或开始商在建设银行开立的存款户内。
采取专项提款方式的借款人，在提前贷款时一必须向贷款行提供有关合同、协议付款通知等凭证。
第二十二条 贷款行可根据借款人贷款的具体种类、金额用途及借款人的信用程序，规定其采取一种或同时采取两种付款方式。
用住房公积金发放的贷款，采取专项提款方式。
第七章 贷 款 偿 还
第二十三条 借款人应按借款合同规定的还款计划、还款方式偿还贷本息，遇节假日顺延。如借款人提前还款，要先征得贷款行同意，办理有关手续。
第二十四条 归还贷款本息的方式有两种，由贷款行选定或借贷双方商定。
一、月均还款法，贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本金和利息。计算公式为：
A[（1+1）T
每月等额偿还贷款本息：
（1+I）T-1
其中， A ：贷款本金
T ：贷款期限，按月计算
I ： 贷款月利率
二、累进还款法。贷款期内，逐年或每隔几年按一定比递增还款额，但每年或某几年内各月均以相等的额度偿还贷 本金和利息。
第二十五条 借款人未按合同规定的期限和额度偿还贷款本息，贷款行按人民银行和建设银行的有关规定加收利息。
第二十六条 借款人如提前归还全部贷款本息，已计收贷款利息不再调整。
第二十七条 借款人死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力其财产合法继承人、受遗赠人或法定监护人继续履行借款人所订的借款合同。
第二十八条 借款人按合同规定归还全部贷款本息后，贷款行应在30日内将抵押人或出质人用作抵押或质押的抵押物或质押财产退还抵押人或出质人。
第八章 违约及处置
第二十九条 以下情况均为借款人违约：
一、借款合同期满，借款人未按合同约定的还款计划还全部贷款本息，或借款合同履行期间借款人连续二期以上未合同约定的分次还款计划归还贷款本息；
二、擅自改变贷款用途，挪用贷款；
三、未经贷款行同意将设定抵押权或质权的财产或权利拆迁、出租、出售、转让、赠与或重复抵押、质押；
四、拒绝或阻挠贷款行对贷款使用情况的监督检查；
五、提供的文件、资料不真实，已经或可能造成贷款损失的；
六、与其他法人或经济组织签订有损贷款行权益合同和协议；
七、保证人违反保证合同或丧失承担连带责任能力，抵押物因意外毁损不足以清偿贷款本息，质物明显减少影响贷款行实现质权，而借款人未按要求落实新保证或新抵押（质押）；
八、借款人在还款期内死亡、失踪或丧失民事行为能力后无继承人或受遗赠人，或其法定继承人、受遗赠人、监护人拒绝履行借款合同。
九、违反本办法和借款合同、保证合同、抵押合同、质押合同规定的其他行为。
第三十条 借款人违约时，贷款行根据违约性质、程序、金额采用下列一种或数种方式处理：
一、限期纠正违约行为；
二、中止借款人提取贷款，收回部分或全部已贷款项；
三、处以罚息；
四、从借款人帐户中扣款，偿还贷款本息；
五、以处分抵押物所得价款，或以兑现质物所得价款贷款；
六、追索保证人的连带责任；
七、采取法律手段追偿贷款本息。
第九章 附 则
第三十一条 本办法由中国建设银行总行负责解释。
第三十二条 本办法自一九九八年一月一日起执行，原中国人民银行住宅储蓄存款和住宅借款暂行办法》、《中国人民建设银行地产信贷部职工住房抵押贷款暂行办法》、《中国人民建设银行国家安居工程个人住房抵押贷款暂行办法》自行废止。
附件：
一、关于制定《中国建设银行个人住房贷款办法》的说明
二、中国建设银行（个人住房贷款）借款合同；
三、中国建设银行（个人住房贷款）保证合同；
四、中国建设银行（个人住房贷款）抵押合同；
五、中国建设银行（个人住房贷款）质押合同；
山东省禁止非医学需要鉴定胎儿性别和选择性别终止妊娠规定
山东省人大常委会
山东省禁止非医学需要鉴定胎儿性别和选择性别终止妊娠规定
1998年11月21日山东省第九届人民代表人会常务委员会第五次会议通过
2005年9月29日山东省第十届人民代表大会常务委员会第十六次会议修订
第一条 为了保持出生人口正常的性别结构，根据《中华人民共和国人口与计划生育法》、《中华人民共和国母婴保健法》等法律、法规，结合本省实际，制定本规定。
第二条 县级以上人民政府应当将保持出生人口正常的性别结构纳入人口发展总体规划，对所属部门和下级人民政府实施本规定的情况进行考核。
第三条 县级以上人民政府人口和计划生育、卫生、食品药品监督管理等行政部门，应当按照各自职责加强对本行政区域内的胎儿性别鉴定、终止妊娠手术和终止妊娠药品的监督管理。
县级以上人口和计划生育行政部门在同级人民政府领导下具体负责组织、协调和管理工作。
第四条 禁止使用超声诊断、染色体检测及其他技术手段鉴定胎儿性别，禁止选择性别终止妊娠，医学上确有需要的除外。
“医学上确有需要的”是指已诊断为伴性遗传性疾病需要鉴定胎儿性别和选择性别终止妊娠的情形。
第五条 诊断伴性遗传性疾病必须由省人民政府卫生行政部门批准的医疗保健机构或者设区的市人民政府人口和计划生育行政部门组织的病残儿鉴定组进行。
医疗保健机构或者病残儿鉴定组诊断伴性遗传性疾病，应当组织三名以上专家集体审核，并签署出具医学诊断意见。
妊娠妇女取得本条第二款规定的医学诊断意见方可到省人民政府卫生行政部门批准的医疗保健机构进行胎儿性别鉴定。
第六条 医疗保健机构开展医学需要的胎儿性别鉴定，由设区的市人民政府卫生行政部门初步审查，报省人民政府卫生行政部门批准，并通报同级人民政府人口和计划生育行政部门。
医疗保健机构、计划生育技术服务机构开展终止妊娠手术业务，分别由县级以上人民政府卫生行政部门、设区的市以上人民政府人口和计划生育行政部门批准，由批准机关向同级食品药品监督管理部门通报并向社会公布。
未经批准，任何单位和个人不得开展胎儿性别鉴定和终止妊娠手术。
第七条 任何单位和个人不得组织、介绍妊娠妇女进行非医学需要的胎儿性别鉴定或者选择性别的人工终止妊娠。
第八条 非医学需要的十四周以上妊娠的终止，依照国家有关规定执行。
各级人民政府人口和计划生育行政部门或者工作机构，应当严格区分非医学需要的选择性别和非选择性别的人工终止妊娠，有针对性地加强管理。
第九条 符合法定生育条件的十四周以上的妊娠不得人工终止，有下列情形之一的除外：
(一)胎儿患有严重遗传性疾病的；
(二)胎儿有严重缺陷的；
(三)因妊娠妇女患有严重疾病，继续妊娠可能危及妊娠妇女生命安全或者严重危害妊娠妇女或者胎儿健康的；
(四)经省人民政府人口和计划生育行政部门规定或者批准的其他情形。
有本条第一款第(一)、(二)、(三)项规定情形之一的妊娠妇女要求终止妊娠的，应当向医疗保健机构或者计划生育技术服务机构提供相应的医学诊断证明和所在地县级人民政府人口和计划生育行政部门出具的证明。因本条第一款第(三)项规定情形需要紧急终止妊娠的，施行终止妊娠手术的机构可以根据诊断结果施行手术，并在手术后三日内向所在地县级人民政府人口和计划生育行政部门报告。
第十条 对持二孩生育证明的怀孕妇女违法私自终止妊娠的，不再批准其生育申请。
第十一条 医疗保健机构、计划生育技术服务机构在为妊娠十四周以上的妇女施行终止妊娠手术前，应当查验、登记相关证明。
第十二条 任何单位和个人不得伪造或者出具虚假的施行终止妊娠手术需要的各种证明。
第十三条 终止妊娠的药品，仅限于在获准施行终止妊娠手术的医疗保健机构、计划生育技术服务机构使用。施行终止妊娠手术的机构购买终止妊娠药品应当向供药单位提供相关资质证明，并应当有真实、完整的购买、使用记录。药品生产、批发企业不得将终止妊娠药品销售给未获准施行终止妊娠手术的机构和个人。药品零售企业不得经营终止妊娠药品。
第十四条 各级人民政府及其有关部门、社会团体和企业事业组织，应当加强对禁止非医学需要鉴定胎儿性别和选择性别终止妊娠的宣传教育。
医疗保健机构、计划生育技术服务机构以及其他有关工作场所应当设置禁止违反本规定鉴定胎儿性别和选择性别终止妊娠的醒目标志。
第十五条 除教学、科研机构因教学、科研需要外，购置、使用超声诊断仪应当具备下列条件：
(一)取得《医疗机构执业许可证》或者《计划生育技术服务机构执业许可证》；
(二)诊断科目设有超声诊断项目；
(三)超声诊断人员应当具有执业医师或者执业助理医师资格。医疗保健机构、计划生育技术服务机构购置、使用超声诊断仪必须分别向所在地县级人民政府卫生、人口和计划生育行政部门备案。
第十六条 施行终止妊娠手术的医疗保健机构应当于每季度第一个月十日前将上季度施行终止妊娠手术情况报所在地县级人民政府卫生行政部门，同时抄送同级人民政府人口和计划生育行政部门。计划生育技术服务机构应当于每季度第一个月十日前将上季度施行终止妊娠手术情况报送所在地同级人民政府人口和计划生育行政部门。各级人民政府卫生、人口和计划生育行政部门和医疗保健机构、计划生育技术服务机构及其工作人员，不得公开终止妊娠者的个人信息。
第十七条 违反本规定，利用超声技术和其他技术手段为他人进行非医学需要的胎儿性别鉴定或者选择性别的人工终止妊娠的，由县级以上人民政府人口和计划生育行政部门或者卫生行政部门依据职权责令改正，给予警告，没收违法所得；违法所得一万元以上的，处违法所得二倍以上六倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足一万元的，处一万元以上三万元以下罚款；情节严重的，由原发证机关吊销执业证书；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
有前款规定行为的，除依照前款规定处罚外，还应当由有关主管部门对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予行政处分。
第十八条 违反本规定，组织、介绍妊娠妇女进行非医学需要的胎儿性别鉴定或者选择性别的人工终止妊娠的，由县级以上人民政府人口和计划生育行政部门处五千元以上五万元以下罚款。
第十九条 违反本规定，伪造或者出具虚假证明的，由县级以上人民政府人口和计划生育行政部门或者卫生行政部门依据职权对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予行政处分，并处五千元以上一万元以下罚款，对单位处一万元以上三万元以下罚款。
第二十条 违反本规定，销售或者使用终止妊娠药品的，由县级以上人民政府食品药品监督管理行政部门没收非法销售或者使用的终止妊娠药品，并处三千元以上三万元以下罚款；有违法所得的，没收违法所得；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第二十一条 违反本规定，购置、使用超声诊断仪而未向卫生行政部门或者人口和计划生育行政部门备案的，由卫生行政部门或者人口和计划生育行政部门责令限期改正；逾期不改正的，处一千元以上五千元以下罚款。
第二十二条 公民、法人和其他组织有权向县级以上人民政府人口和计划生育、卫生、食品药品监督管理等行政部门检举违反本规定的行为。
违反本规定的行为被检举后查实的，由当地县级人民政府人口和计划生育、卫生、食品药品监督管理等行政部门按照职责范围给予检举人不低于二千元的奖励。奖励资金可以由同级财政部门安排。有关行政部门应当对检举人的身份予以保密。
第二十三条 各级人民政府人口和计划生育、卫生、食品药品监督管理、公安、人事、监察等行政部门应当密切配合，依法查处违法鉴定胎儿性别和选择性别终止妊娠的行为。
第二十四条 人口和计划生育、卫生和食品药品监督管理等行政部门及其工作人员，违反本规定，玩忽职守、滥用职权、徇私舞弊的，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第二十五条 公民、法人和其他组织认为行政机关在实施本规定过程中侵犯其合法权益的，可以依法申请行政复议或者提起行政诉讼。
第二十六条 本规定自2005年12月1日起施行。
